很多人给家人办理信用卡副卡(如给配偶、子女)，但对 “副卡债务谁承担” 认知模糊，导致主卡人与副卡人因债务产生纠纷。其实信用卡副卡债务有明确的归属规则，按这 3 步处理，能清晰划分责任，避免矛盾。
第一步：“明确‘债务归属原则’，主卡人承担核心责任”。根据信用卡领用合约，副卡是主卡人 “授权他人使用” 的卡片，所有副卡消费产生的债务，均由主卡人承担，与副卡人无关。即使副卡人是独立成年人，主卡人也无法将债务转移给副卡人。比如丈夫为妻子办理信用卡副卡，妻子消费 5 万元，银行只会向丈夫催收，不会要求妻子还款，丈夫需承担全部还款责任。因此办理副卡前，主卡人需清楚 “自己是债务最终承担者”，避免因副卡过度消费陷入债务。
第二步：“约定‘副卡使用规则’，减少内部纠纷”。主卡人与副卡人(如家人)可签订内部协议，明确使用规则：一是 “消费限额”，约定副卡每月消费不超过 XX 元，避免副卡人过度消费;二是 “还款分担”，约定副卡消费由副卡人自行偿还(如子女使用副卡，约定 “自己消费自己还”)，主卡人可通过 “副卡账单共享” 功能查看消费记录，监督副卡人还款。比如某家长为子女办理副卡，约定 “每月消费不超过 2000 元，由子女用零花钱偿还”，若子女未按时还款，家长可从零花钱中扣除，避免主卡人独自承担。
第三步：“应对‘副卡债务纠纷’，依法处理”。若副卡人未按内部约定还款，主卡人可通过两类方式维权：一是 “民事协商”，依据内部协议要求副卡人偿还，如协商 “分 3 期偿还副卡消费的 1 万元”;二是 “法律诉讼”，若副卡人拒绝还款，主卡人可向法院起诉，提交内部协议、副卡消费记录，要求副卡人承担还款责任。比如某主卡人替副卡人偿还 3 万元后，依据内部协议起诉，法院判决副卡人向主卡人还款。需要注意的是，内部协议不能对抗银行，主卡人仍需先向银行还款，再向副卡人追偿。
信用卡副卡债务处理的核心是 “主卡人担责，内部约定厘清”，主卡人需明确自身责任，提前与副卡人约定规则，才能避免外部催收与内部纠纷的双重压力。